【导读】近期全国多地出现了个人客户银行存款丢失的案件,引发业界高度关注。中央财经大学金融学院国际金融系主任张碧琼表示,存款连续丢失,最终的买单者很可能依旧是投资者。
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招聘公告:时政热点:多地曝银行存款丢失 买单者或依旧是投资者(2)
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存款还能不能找回来?
酒鬼酒公司2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。 事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回,仍导致上市公司在当年亏损3668万元。大部分损失依然由股东承担。
继去年10月,泸州老窖存在农行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪后, 今年1月9日,泸州老窖公告称,公司对全部存款展开风险排查,进一步发现两处存款存在问题,涉及金额达3.5亿元。
泸州老窖称,2014年12月31日,存入工行中州支行的1.5亿元存款到期, 当事银行以存款被南阳警方冻结为由拒不支付,且拒绝出示冻结手续。随后,公司曾派人持函件到工行总行交涉,直到1月8日仍无结果。 而另一处的2亿元银行存款,已向警方报案,并进行资产保全,保全资产已超1.2亿元。
中央财经大学金融学院国际金融系主任张碧琼表示,这次泸州老窖3个月连丢5亿存款,最终的买单者很可能依旧是投资者。“不仅是泸州老窖的存款,其他储户的存款,除非加大司法力度及时抓住涉嫌盗取存款的罪犯, 而且钱并没有被挥霍或者转移,否则钱找回来的可能性几乎为零。毕竟银行也是一个经营方,对于目前能够推掉的责任,它不会揽在身上。”
法律责任谁来担?
专家建议,要针对具体案件,结合造成存款丢失的原因, 依照相关法律法规厘清刑事、民事责任,并做出合理判决。
从法理上看,储户将钱存入银行,双方就形成了委托保管的合同关系。 只要储户有合法的存款凭证,自身不存在违法犯罪行为及重大过失,双方存款关系自然成立,银行应承担兑付款项的义务。
复旦大学金融研究院教授张宗新认为,储户存在银行的钱如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领,除非储户参与其中,否则银行要承担部分责任。
由“贴息存款”造成的存款丢失判定则相对复杂。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,不论是“阳光贴息”还是“非阳光贴息”都属于违法行为,不受法律保护。有些储户法律意识淡薄, 一方面私下拿到高额贴息,一方面却理所当然地以为存款存在银行,业务办理也在银行场所进行,出了问题就应该由银行负全责。
具体来看,执行“贴息存款”操作的银行业务人员已违反了《商业银行法》。《商业银行法》 第八十四条规定,商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费, 构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
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